91porn app 银行客户司理不到一年诈欺超90个客户、近800万元：曝光银行职工千里迷网罗赌博五个阶段|诈欺罪

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本篇著述翰墨为2506，简短需要6分钟的阅读

作家 l 刘乐荣 剪辑 l ZT少鹏

出品 l 信贷风险解决

连年来，天然加强防护职工谈德风险如故在监管部门和各家银行赢得广乏共鸣，但在践诺历程中仍然存在被忽略的情况，尤其是在功绩压力较大的下层网点更是如斯。笔者认为，银行职工行为解决是一项系统工程，不是一个部门或一个条线的事情，需要银行险峻各层级、各部门抓续不停的共同勤奋，全行职工一个齐不行少，十分要下层网点职工行为解决，需要恒久坚抓，智力从根柢上取得奏效。

马某算作又名农商银行州里支行的客户司理，受同学诱导及诱拐，千里迷网罗赌博不到一年，诈欺权柄诈欺超90个客户、近800万元资金，其中700万为贷款资金，最终被判有期徒刑20年，好意思好东谈主生将不再领有。本文联结马某千里迷网罗阅历的五个阶段，观点下层网点职工行为解决的重心。

案件基本情况

2019年3月底，甲农商银行州里支行客户司理马某到当地公安机关报案，其使用手机进行网罗赌博被骗500余万元，并宣称被骗的资金一起起原于亲戚一又友的借债。经过初步了解，公安机关发现马某被骗是事实，但对其资金起原产生较大疑问，进一步走访发现马某涉嫌诈欺罪，据此于2019年4月4日刑事拘留马某，至此本案事发。

（评：甲农商银行所处区域经济并不进展91porn app，而马某看上去并不像单凭个东谈主实力和魔力就能借到500余万元巨款，公安机关对马某报案情况进一步走访再普通不外）

法院审理，马某自2018年5月开动涉足网罗赌博，到往日7月份就欠下60余万元，对此，马某也将该事项见告了他亲姐姐。然则他姐姐也莫得制止马某网罗赌博行为，不然就不会有后头的事情。

临了，2018年6月至2019年3月，马某诈欺银行客户司理的身份，诬捏给别东谈主倒贷款、成亲等急花钱的失实诈欺，诈欺12名个东谈主资金，致使赔本94.19万元，据此被判诈欺罪，判处有期徒刑十一年，并处罚款十万元；诈欺职务便利获取80东谈主傍边的信任，并以他们口头骗取方位银行贷款近700万元，其中200余万元贷款已归赵，最终给银行酿成贷款赔本422.69万元，据此被判贷款诈欺罪，判处有期徒刑十四年，并处罚款三十万元；数罪并罚，临了法院扫数践诺有期徒刑二十年，处罚款四十万元。

马某供述曝光千里迷网罗赌博五个阶段，再现作死马医电影经典情节

通过判决书涌现的马某供述，不错很了了看到马某千里迷网罗赌博五个阶段，险些再现了作死马医电影经典情节：

一是拉拢诱导阶段，2018年3月份，马某高中同学通过微信见告其在一个赌博网站挣了20多万元，此时，马某也仅仅登录下网站，并莫得感兴味。

二是初度涉入阶段，马某同学不毫不停给其发通过网罗赌博挣钱的截图，以致还发到澳门赌博的像片，终于马某于2018年5月，马某在网站注册登记，并充值5000元，但一起齐输掉了。

三是初尝甜头阶段，5000元输掉之后，马某并不屈气，又充值了8000元，赶走玩了不到几个小时，马某就赢了16万元，其时马某就以为这么挣钱太容易了。

四是不停深陷阶段，在赢钱之后，马某又充值了5万元，从2018年5月份到11月份，马某把前期赢的钱以及充值的钱一起输了，何况把借的网贷和九故十亲借的的钱也齐输掉了，但马某总念念把输掉的钱齐赢总结。

五是无法自拔阶段，从2018年12月开动，马某的赌瘾就变大了，根柢罢休不住我方去赌博，为此，马某诈欺客户司理权柄，以80名个东谈主口头骗取本行贷款700万元，后期归赵了200余万元。

下层网点职工行为解决启示录

透过马某涉足网罗赌博的五个阶段，不错总结出下层网点职工行为解决三点启示：

启示一：职工警示确认本事不可削弱

马某深陷网罗赌博，天然与其高中同学不停拉拢诱导谋略联，但根柢原因还在于马某对赌博、网罗赌博穷乏基本理会，简直会幻念念网罗赌博挣钱容易。在某种进度上来讲，这也反应了马某方位支行对职工警示确认清晰不及。

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天然当今各家银行齐会对职工开展警示确认，具体包括麇集培训、参不雅警示确认基地等形式，由于触及东谈主员较多，随机又过于生硬，赶走并不是很理念念。笔者认为，除了这种麇集式警示确认外，各家银行应更多给与各式小范畴的警示确认形式，将警示确认、风险合规解决融入到日常盘算解决中去，如探求树立不才层网点树立按季开展风险合规全员确认机制，开办风险合规文化墙等。

启示二：关注职工、关怀职工不可少

马某网罗赌博阅历的前边三个阶段，由于刚开动，对其日常责任及心理还不会酿成太大影响，但当马某投入到不停深陷阶段，尤其是无法自拔阶段，将会对其责任景色带来要紧负面影响。

要是马某独揽相易八成青睐关怀职工，对职工责任景色及心理的变化八成保抓高度的敏锐性，那么完全可能发现不停深陷阶段的马某，就算马某到了无法自拔阶段，那也不可能让马某在这个阶段阅历四个月之久。

启示三：职工承办业务颠倒增长必须警惕

判决书涌现马某骗取贷款赔本的47户贷款，其中，2019年1月份6户、2月份4户、3月份30户。一般来说，银行下层网点注重东谈主对业务数据齐比拟关怀，每天翻开电脑的第一件事情，即是稽察联系业务数据。对此，笔者念念不解白的是，关于一个日常责任景色欠安的职工，新增业务量却在不停增多，这普通吗？难谈不要去了解一下职工的业务增长的起原吗？笔者信服，马某的独揽相易细目莫得这个意志，不然本案也不会以如斯滑稽的神色事发。

笔者认为，银行下层网点注重东谈主应该对下属职工业务数据的变化保抓高度的敏锐，既要了解下属业务增长乏力的原因，也要了解下属业务增长较快的原因，在此基础上分析可能存在的风险点，并据此给与进一步的规律，如进取司部门央求开展风险排查。

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